Личное банкротство:
когда доверие решает всё

Для чего нужна предбанкротная экономико-правовая экспертиза?

• Минимизировать риски оспаривания сделок перед банкротством.
• Оценить ваше имущество — квартиры, машины, доли в бизнесе, деньги на счетах.
• Проверить вашу честность: не пытались ли вы специально спрятать имущество, вывести деньги или продать что-то подозрительно дёшево перед банкротством (чтобы кредиторам ничего не досталось). Не предоставляли ли вы ложные сведения при получении кредита (поддельные справки о доходах, утаивание других кредитных обязательств).
• Сделать анализ ваших доходов и расходов.
• Рассчитать стоимость банкротства и узнать выгодно ли вам оно будет .
• Защитить ваши интересы.

Простыми словами, смотрят:

• Все ваши деньги и имущество: что было, куда уходило, что осталось.
• Все ваши долги: кому, сколько и когда они появились.
• Ваши действия: не было ли поступков, которые умышленно ухудшили ваше финансовое положение или нарушили права кредиторов.

Банкротство физического лица – это сложная юридическая процедура, особенно когда речь заходит о наличии у должника имущества и совершенных им сделок до подачи заявления о несостоятельности. Суд и финансовый управляющий будут тщательно проверять эти аспекты, чтобы обеспечить максимальное удовлетворение требований кредиторов и предотвратить недобросовестные действия должника.

Разберем ключевые особенности банкротства, связанные с имуществом и сделками.

1. Имущество Должника в Процедуре Банкротства

Цель процедуры банкротства – сформировать так называемую конкурсную массу из имущества должника, реализовать его и за счет вырученных средств погасить требования кредиторов.

Вся собственность должника, не защищенная исполнительским иммунитетом, будет включена в конкурсную массу, а именно:

• Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки, гаражи, дачи – если не являются единственным жильем и не обременены ипотекой);
• Транспортные средства (автомобили, мотоциклы, лодки и т.д.);
• Ценные бумаги, акции, доли в уставных капиталах обществ, денежные средства на счетах в банках, электронные деньги, наличные.
• Иные ценные вещи, предметы роскоши, права требования.

Важно! Закон о банкротстве защищает некоторые виды имущества должника, не допуская их включения в конкурсную массу и реализацию. Это сделано для обеспечения минимальных условий существования должника и его семьи.

1. Сделки Должника до Банкротства

Это наиболее сложная и часто оспариваемая часть процедуры. Финансовый управляющий обязан проверить все сделки должника, совершенные за определенный период (как правило, до трех лет) до подачи заявления о банкротстве, на предмет их законности и добросовестности.

Цель оспаривания сделок: — вернуть в конкурсную массу имущество, которое было неправомерно выведено должником перед банкротством.

Какие сделки могут быть оспорены?

Подозрительные сделки (ст. 61.2 Закона о банкротстве): это сделки, совершенные по заниженной стоимости, дарение имущества, а также сделки, направленные на причинение вреда имущественным правам кредиторов.

Сделки с предпочтением (ст. 61.3 Закона о банкротстве): это сделки, которые привели или могут привести к тому, что одному кредитору оказано большее удовлетворение его требований, чем другим кредиторам, или должник предоставил такому кредитору более выгодное положение. Например, должник погасил долг только одному из 10 кредиторов, хотя имел возможность заплатить всем пропорционально.

Кто инициирует оспаривание сделок?

Основное право и обязанность по оспариванию сделок принадлежит финансовому управляющему. Кредиторы также могут подавать заявления об оспаривании сделок, если управляющий бездействует.

Таким образом, если у вас было имущество и вы совершали какие-либо сделки с ним в течение последних 3 лет, будьте готовы к детальной проверке. Цель этой проверки – обеспечить справедливое распределение имеющихся средств между всеми кредиторами и предотвратить любые злоупотребления со стороны должника.

Мы предлагаем уникальное решение для тех, кто столкнулся с банкротством, но стремится сохранить свое ипотечное жилье.

Это наша ключевая специализация и мы гарантируем 100% результат в виде сохранения ипотечной недвижимости.

Как это работает?

Наша команда профессионалов готовит мировое соглашение с банком-залогодержателем, которое впоследствии утверждается судом.

Главное преимущество такого соглашения: график платежей, процентная ставка и срок ипотечного кредита остаются без изменений.

Условия для заключения мирового соглашения:

1. Своевременные платежи: должник должен исправно вносить ежемесячные ипотечные платежи, не допуская просрочек, даже в период проведения процедуры банкротства.
2. Единственное жилье: ипотечное жилье должно быть вашим единственным местом проживания.
3. Наличие гаранта (третьего лица): потребуется наличие так называемого «гаранта» или третьего лица, которое может помогать в выплате ипотеки.

Важно: Третье лицо не приобретает никаких прав на квартиру, и его участие в платежах является добровольным – никто не может обязать его платить за вас. Это своего рода добровольное согласие на поддержку.

Итог процедуры банкротства для вас:

В результате процедуры банкротства все остальные ваши долги будут списаны, за исключением ипотечного долга. При этом ваше ипотечное жилье будет гарантированно сохранено.

Наша гарантия:

Мы даем 100% гарантии сохранения ипотечного жилья при соблюдении указанных условий.

Банкротство физического лица при наличии зарплаты или пенсии: Как сохранить необходимый доход?

Многие ошибочно полагают, что наличие официальной зарплаты или пенсии делает процедуру банкротства невозможной или бесполезной. На самом деле, это не так. Российское законодательство предусматривает механизмы, которые позволяют проходить процедуру банкротства, сохраняя при этом средства для обеспечения базовых жизненных потребностей.

Что происходит с доходом во время банкротства?

В процедуре реализации имущества весь официальный доход должника (зарплата, пенсия) поступает под контроль финансового управляющего. Управляющий распоряжается этими средствами, но не произвольно. Его действия строго регламентированы законом.

Самый важный аспект: вы не останетесь без средств к существованию.

Вам будет ежемесячно выплачиваться сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в вашем регионе (по месту регистрации) на каждого члена семьи. Если у вас есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы (например, нетрудоспособные супруги, родители), на каждого из них также будет выделен прожиточный минимум.

Что происходит с остатком дохода?

Остаток дохода после вычета прожиточного минимума (и средств на иждивенцев) направляется в конкурсную массу. Эти средства используются для частичного погашения требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом.

Завершение процедуры банкротства

По завершении процедуры банкротства все непогашенные долги (за исключением некоторых, например, алиментов, долгов за причинение вреда жизни/здоровью, текущих платежей, возникших после принятия заявления о банкротстве) будут списаны.

После списания долгов вы снова сможете полноценно распоряжаться своей зарплатой или пенсией в полном объеме, без контроля со стороны финансового управляющего.

Банкротство с зарплатой или пенсией — это абсолютно реальный путь к избавлению от долгов. Законодательство обеспечивает вам защиту, позволяя сохранять прожиточный минимум для себя и своих иждивенцев.